적금·예금 이자 계산기
상품 방식과 금리, 기간을 입력하면 세후 이자와 만기 수령액을 바로 확인할 수 있습니다.
이자 계산
간이 계산 결과로 실제 금액과 차이가 있을 수 있습니다.
사용법
먼저 적금인지 예금인지 선택합니다. 적금은 매월 같은 금액을 납입하는 상품을 뜻하며, 이 계산기는 각 납입금을 매월 초에 넣는 조건으로 계산합니다. 예를 들어 매월 100만 원씩 12개월 동안 넣으면 원금은 1,200만 원입니다. 예금은 처음에 한 번 넣는 상품이므로 ‘매월 납입액’ 자리가 ‘예치 원금’으로 바뀝니다. 1,200만 원을 12개월 예치한다면 1,200만 원을 그대로 입력하면 됩니다.
통장 또는 상품설명서의 약정 연 이율을 퍼센트 단위로 입력하고, 가입 기간은 개월로 입력하세요. 일반적인 이자소득에는 15.4%가 원천징수되므로 기본값은 일반과세입니다. 세금 우대 또는 비과세 상품처럼 이자소득세가 없다고 확인된 경우에만 비과세를 선택하는 편이 안전합니다. ‘월복리’는 매달 발생한 이자가 다음 달 원금에 더해지는 조건이며, 실제 상품의 이자 계산 방식은 약관을 우선 확인해야 합니다.
결과의 만기 수령액은 원금과 세후 이자를 합친 금액입니다. 예를 들어 월 100만 원, 12개월, 연 3%, 일반과세 단리 적금의 세전 이자는 약 19만 5천 원이고 세금은 약 3만 30원입니다. 중도 해지, 우대금리, 납입일 지연, 일수 계산은 포함하지 않으므로 비교용으로 활용하세요.
계산 공식·기준
단리 적금의 세전 이자는 ‘월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × 개월 수 × (개월 수+1) ÷ 2’로 계산합니다. 먼저 낸 돈일수록 더 오래 이자가 붙는다는 점을 반영한 식입니다. 월복리 적금은 월 이율 i(연이율÷12)를 사용해 ‘월 납입액 × {((1+i)^개월 수−1)÷i} × (1+i)’로 만기금을 구한 뒤 원금을 뺍니다. 연이율이 0%이면 복리 계산도 이자는 0원입니다.
단리 예금의 이자는 ‘예치 원금 × 연이율 × 개월 수 ÷ 12’이고, 월복리 예금의 이자는 ‘예치 원금 × ((1+i)^개월 수−1)’입니다. 이 계산기는 이자소득세를 세전 이자에 과세율 15.4%로 곱해 원 단위로 반올림합니다. 은행은 상품별로 일 단위, 월 단위, 만기 일괄 지급 등 다른 방식을 적용할 수 있어 실제 수령액은 달라질 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 적금은 왜 예금보다 이자가 적게 나오나요?
A. 같은 원금을 목표로 해도 적금은 돈을 나누어 넣기 때문에 모든 돈이 처음부터 1년 내내 이자를 받지 않습니다. 12개월 적금의 마지막 납입금은 대체로 한 달 정도만 이자가 붙습니다. 목돈을 이미 갖고 있다면 예금, 매달 저축할 돈이 생긴다면 적금이 일반적인 선택입니다.
Q. 우대금리는 어디에 입력해야 하나요?
A. 우대 조건을 모두 충족할 가능성이 높다면 기본금리와 우대금리를 합친 최종 연 이율을 입력할 수 있습니다. 다만 카드 사용, 급여 이체, 자동이체 같은 조건을 못 채우면 우대금리는 적용되지 않습니다. 보수적으로 비교할 때는 기본금리와 최종금리를 각각 계산해 두 결과를 함께 보세요.
Q. 중도 해지하면 이 계산 결과를 그대로 받을 수 있나요?
A. 아닙니다. 중도 해지 이율은 약정 이율보다 훨씬 낮을 수 있으며, 이미 받은 우대 혜택도 달라질 수 있습니다. 이 계산기는 계약 기간을 모두 채운 경우를 전제로 하므로, 해지 예정이라면 해당 금융기관의 중도 해지 이율과 실제 납입일을 확인해야 합니다.